Legal Analysis of the Rights and Obligations of Financial Institutions Regarding the Loss of Customers' Property Rights Certificates as a Result of Natural Disasters

Ribka Eliezer; Franciscus Xaverius Wartoyo

Authors

Ribka Eliezer Pelita Harapan University
Franciscus Xaverius Wartoyo Pelita Harapan University

Keywords:

Financial Institutions, Title Deeds, Force Majeure

Abstract

The loss of a customer's Certificate of Ownership (SHM) while it is in the possession of a financial institution as collateral for a loan is a legal issue that has implications for the rights, obligations, and civil liability of the financial institution. This study aims to analyze the legal regulations related to the obligations of financial institutions in storing and securing SHM based on the Banking Law, the Mortgage Law, and civil law provisions governing the relationship between creditors and debtors. In addition, this study examines the legal responsibility of financial institutions if the SHM is lost due to a natural disaster that meets the criteria of force majeure based on Articles 1244 and 1245 of the Civil Code. The method used is normative legal research with a regulatory, legal concept, and doctrinal analysis approach. The results of the study show that financial institutions are required to apply the principle of prudence in the storage of collateral documents, and if the loss occurs due to a natural disaster that is proven to be force majeure, financial institutions can be exempted from liability for compensation. However, financial institutions remain obliged to carry out administrative recovery, including assisting in the process of issuing replacement certificates and ensuring that customers' legal protection remains guaranteed. This study emphasizes the need for stricter document security standards to prevent the risk of loss due to disasters in the future.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Ardhanary, D. C. (2021). Implikasi Hukum Peraturan Pelayanan Hak Taggungan Secara Elektronik Terhadap Ppat Dan Kreditur Di Kota Yogyakarta. Jurnal Officium Notarium, 1(1). https://doi.org/10.20885/JON.vol1.iss1.art7

Ariesta, I. P. A. S. (2023). Prospek HKI Sebagai Agunan Perbankan Indonesia. Jurnal Sutasoma, 1(2), 99–103. https://doi.org/10.58878/sutasoma.v1i2.221

Asril, J. (2020). Beberapa Permasalahan Terkait Hak Tanggungan Sebagai Lembaga Jaminan Atas Tanah. Jurnal Manajemen, Ekonomi Dan Akuntansi, 4(2), 492–510. https://doi.org/10.31955/mea.vol4.iss2.pp492-510

Asry, W., Yamin, M., & Ikhsan, E. (2024). Perlindungan Hukum bagi Debitur dalam Kasus Likuidasi Bank: Studi atas Status Sertifikat Hak Milik sebagai Agunan. Indonesian Journal of Humanities and Social Sciences, 5(4), 2097–2116.

Aziz, A., Franciska, W., & Marniati, F. S. (2023). Kepastian Hukum Jaminan Hak Tanggungan Atas Sertifikat Hak Pakai Di Atas Hak Milik Perorangan Terkait Penolakan Pembiayaan Oleh Perbankan. SENTRI: Jurnal Riset Ilmiah, 2(12), 5062–5071. https://doi.org/10.55681/sentri.v2i12.1891

Bella, T. G. (2021). Kajian Yuridis Sertifikat Hak Milik sebagai Jaminan Pinjaman Bank Menurut Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda di Atas Tanah dan Perspektif Hukum Perbankan. Lex Administratum, 9(4). https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/administratum/article/view/33331/0

Bone Lau, H. B. L., Nubatonis, O. J., & Dju Bire, C. M. (2024). Kekuatan Sertifikat Hak Milik Sebagai Jaminan Kredit di BRI Unit Halilulik Desa Naitumu Kecamatan Tasifeto Barat Kabupaten Belu. Artemis Law Journal, 2(1), 240–252. https://doi.org/10.35508/alj.v2i1.18819

Faizal Nurkholis. (2024). Analisis Hukum Terhadap Jaminan Sertifikat Tanah yang Bukan Milik Sendiri Berdasarkan Perjanjian Pinjam Pakai dalam KUH Perdata. Referendum : Jurnal Hukum Perdata Dan Pidana, 1(3), 71–83. https://doi.org/10.62383/referendum.v1i3.81

Gaol, N. M. P. B. L., Siahaan, R. H., Sembiring, R., & Kaban, M. (2024). Perlindungan Hukum Terhadap Bank Tabungan Negara Cabang Medan Dalam Penyelesaian Kredit Macet Terhadap Objek Jaminan Yang Belum Terpasang Hak Tanggungan. Jurnal Media Akademik (JMA), 2(6). https://doi.org/10.62281/v2i6.421

Gusra, R., Azheri, B., & Fauzi, W. (2023). KEDUDUKAN HUKUM HAK TANGGUNGAN SEBAGAI JAMINAN UTANG ATAS SERTIFIKAT HAK MILIK YANG BATAL DEMI HUKUM. RIO LAW JURNAL, 4(2). https://doi.org/10.36355/rlj.v4i2.1149

Ika Atikah. (2022). Urgensi Perjanjian Hukum Jaminan Hak Tanggungan Sebagai Upaya Perwujudan Kepercayaan Kreditur Lembaga Perbankan Di Indonesia. Jurnal Hukum PRIORIS, 8(1), 15–38. https://doi.org/10.25105/prio.v8i1.14964

Kanitha, N. S., & Primantari, A. A. A. (2025). Penyelesaian Kredit Macet Dengan Jaminan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah: Perspektif Hukum Perbankan. Jurnal Media Akademik (JMA), 3(9). https://doi.org/10.62281/drc2jm26

Mahendra, B. P. (2018). Akibat Hukum Perjanjian Kredit Yang Obyek Jaminannya Bukan Atas Nama Debitur. NOTARIUS, 11(1), 1. https://doi.org/10.14710/nts.v11i1.23120

Pangesti, S., & Sahetapy, P. P. (2023). Pendaftaran hak tanggungan sebelum dan setelah berlakunya Peraturan Menteri Agraria/Kepala BPN Nomor 5 Tahun 2020. Tunas Agraria, 6(2), 71–92. https://doi.org/10.31292/jta.v6i2.216

Putra, B. S. H., & Suryono, A. (2020). Kedudukan Sertifikat Hak Atas Tanah Sebagai Jaminan Kebendaan Berdasarkan Undang-Undang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda Yang Berkaitan Dengan Tanah. Jurnal Privat Law, 8(1), 57. https://doi.org/10.20961/privat.v8i1.40367

Putra, J. K., & Berliani, R. A. (2023). Perlindungan Hukum Bank Terhadap Objek Jaminan Hak Tanggungan Yang Daluarsa Sebelum Pelunasan Kredit Jatuh Tempo. Jurnal de Jure, 15(2).

Putri, D. P., Fitrianto, M. G., Dewi, C. S., Abrianto, A. C. L., & Gisella, H. S. (2024). Perlindungan Hukum Kreditur Terhadap Debitur Dalam Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Letter C. UNES Law Review, 6(4), 10017–10027. https://doi.org/10.31933/unesrev.v6i4.1904

Putri, K. (2020). Eksekusi Hak Tanggungan Sebagai Jaminan Kredit Dalam Rangka Perlindungan Hukum Bagi Kreditur. Paulus Law Journal, 2, 38–48. https://doi.org/10.51342/plj.v2i1.153

Rahmi, R. (2022). Pembiayaan Murabahah Dengan Jaminan Sertifikat Hak Milik Melalui Proses “Takeover” Pada PT. Bni Syariah Cabang Medan. Jurnal Hukum Al-Hikmah: Media Komunikasi Dan Informasi Hukum Dan Masyarakat, 3(4), 1093–1106. https://doi.org/10.30743/jhah.v3i4.6386

Sitania, A. D., Pesulima, T. L., & Pariela, M. V. G. (2021). Jaminan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah Bukan Oleh Pemegang Hak Milik Dalam Perjanjian Kredit Perbankan. TATOHI: Jurnal Ilmu Hukum, 1(6), 577–589. https://doi.org/10.47268/tatohi.v1i6.641